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7折房贷为何难寻-【新闻】

发布时间:2021-04-05 18:12:21 阅读: 来源:冷拔扁钢厂家

赵晋源

国庆前夕,央行宣布房贷认定新标准,贷款购买首套普通自住房利率最低可打7折。政策的出台,受到了广泛的关注。截至10月12日,中国银行、建设银行表态实施新政,其余各大银行执行细则未出。房贷知识邀请融360信贷专家徐瑾一起为您全面解读房贷新政。

央行新政难改楼市长期低迷走势

央行选择在国庆前夕放松限贷,时间较巧妙。各地9月成交不如预期,经济下滑压力剧增,松绑限贷呼声四起。央行此时发布松绑贷款新政,是希望能提升10月楼市成交,保证“金九银十”。

央行重新确定首套房认定标准,短期内有助于释放被此前“认房又认贷”所压制的自住房和改善性需求,预计会提升10月房地产市场成交量。

但是,中长期来看,并不乐观,或难改楼市长期低迷走势。

首先,此次新政更多的是放权给市场。但对于首套房首付30%的标准并没有下调,而是重申最低7折优惠利率,最终决定权仍在银行。基于目前楼市风险偏高和房贷收益偏低的考量,商业银行并没有提供超低优惠利率的动力。

其次,大幅放开二套房贷,影响有限。因为当前房价处于高位,特别是二三线城市积累了较大风险。再则,房产税预期将至,将大大挤压楼市投机需求。值得注意的是,对于目前仍限购的一线城市,二套房及以上并没有放开。一线城市领涨,进而引发其他城市跟涨的情形几乎不可能重现。

第三,可能进一步引发购房者观望情绪。央行此次松绑限贷,大大超出市场预期。但可能适得其反,一方面央行希望促使低迷的房地产迅速复苏;但另一方面,此举可能给市场放出更加恐慌信号。对于购房者来说,央行此时大度出手,足以看出楼市的低迷,从而更加谨慎,并继续观望而不敢轻易入市。

此外,中央早已明确将不会采取大幅刺激政策,宽松信贷环境预期难现。商业银行惜贷是常态,这样将使房地产市场低迷局面进一步恶化,甚至引发风险。

“认贷不认房”先行 “7折”可望不可及

央行最新房贷政策规定,对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭,为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房,银行业金融机构执行首套房贷款政策。也就是“认贷不认房”。

许多网友在贷款买房时,听到“认贷”、“认房”、“认贷不认房”这几个名词往往分不清。认房,是指在界定二套房时,如果借款人在当地房屋登记系统中,已经有了登记信息,再买房时,该房将被界定为二套房或以上。

认贷,是指在界定二套房时,如果买家在银行征信系统里已经登记有贷款买房的信息,那么又申请贷款买房时,将界定该房为二套房或以上。

“认贷不认房”:只要有贷款记录,不管已有几套房,再买都认定为二套房。也就是说只要还清了之前的房屋贷款,没有贷款记录了,再买房还是算作首套房。贷款按首套房政策执行。

新政出台 成都地区7折房贷为啥难寻?

新政的执行对贷款用户来说是一大利好。首先,房贷利率有望在目前的基础上降低,这将直接降低购房者的购房成本;其次,首套房认定标准的放宽降低了改善型需求购房者的购房门槛。

但是银行出于风险和年底资金紧张考虑,银行下调利率幅度将有限。鉴于商业银行存贷比考核尚未放松、资金成本仍处于高位,再加上房地产行业风险加剧,7折利率已经接近银行负债成本。商业银行5年以上资金内部价格在5%以上,如果按7折4.58%计算,意味着是亏本买卖。所以央行新政中所提到的7折利率优惠更偏向于政策指导,银行落实起来几无可能。央行新政仅是作出了引导性的下限规定,至于利率及杠杆比如何,具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。所以执行新政并不意味着银行要亏本做房贷,7折房贷市场上几乎难寻。

年后优惠利率有望大增 房价难演09年暴涨行情

明年初随着新的信贷资金注入市场,资金会较为宽松,9折以下、甚至8折优惠利率有望重现。

不过,楼市要重演09年暴涨行情已不太可能。因为类似09年巨大的救市信贷规模不可能出现。随着利率市场化推进,金融机构也无动力推出7折、7.5折超低优惠利率。此外,目前市场供过于求,及房产税推出预期。这些因素决定房价已无暴涨条件。

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